Differenciált fizetés a hitel - a fizetési számítási képlet és számológép

Különböző bankok különböző visszafizetés Hungary módon jóváírás: járadék kifizetések, vagy differenciált. Ebben a cikkben megnézzük, hogy mi van differenciált fizetés a kölcsön, hogy milyen gyakran fordul elő, és mik az előnyei és a hátrányai, mint a járadék.

Differenciált szállítási mód hívott a hitel visszafizetésére, a hitelfelvevő fizeti, ahol az alapösszeg ( „hitel test”) hitel egyenlő részre, és százalékok és csupán a fennmaradó egyenleget. Egy másik neve ennek a módszernek a hitel visszafizetése # 8213; kereskedelmi hitel, a klasszikus hitel vagy kamatot a maradék.

Ezzel a módszerrel a visszafizetés hitelfelvevő a hitel visszafizetésére kell egyenlő részletben az egész futamidő. A differenciált visszafizetés fizetési mód csökkenti a méretét havonta, azonban a hitel visszafizetését egyenletesen oszlik el a teljes hitel távon.

Ennek eredményeként, az első kifizetés a kölcsön lesz a legnagyobb a teljes hitel távon, és az utolsó - a legkisebb összeg. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevő választott hitel differenciált fizetés szükséges az első, hogy egy személyes költségvetés kézzelfogható megtakarításokat elég. De a következő tartozás fizetési határidők könnyebb lesz, a maradékot a „csepp” az ő érdeke, már csökken.

A legtöbb esetben ez a módszer a hitel visszafizetését kínált jelzáloghitel adósok, ritkább a fizetési fogyasztási hitelek. Általában a képlet a differenciált kifizetési kínálják a hitelfelvevők leginkább a „hosszú”, hosszú lejáratú hitelek.

Ezért a bankok differenciált fizetések működik, de valójában ez egy ilyen rendszer nem nagyon jövedelmező. A teljes összeget fizetni differenciált rendszer alacsonyabb, mint a járadék rendszer alatt nézzük meg részletesen, hogy miért van ez így. Tehát most a bankok gyakran kínálnak a hitelfelvevő járadék rendszer a kölcsön visszafizetésének.

Hogyan differenciált kifizetési

Az előzetes számítás a differenciált kifizetési lehet tenni egyedül, vagy a segítségével egy hitel kalkulátor. A hitel összege osztva a hónapok számát a hitel futamideje. Ezt követően, a kifizetés ütemezése, amely szerint az adós havonta, egyenlő arányban hitelek törlesztésére és a test ugyanabban az időben fizetni a felhalmozódott kamatok a hónap során az összeg fennmaradó tartozás.

Példa: egy férfi vett fel hitelt 10 évre, amelynek mértéke 1 millió rubel; A könnyebb számítások vesszük az arány 12% -os évi (havi 1%). Tekintettel arra, hogy az elmúlt 10 évben 120 hónap, havi fizetés visszafizetni a tőketartozás lesz mintegy 8333,33 rubelt. Ez az összeg a hitelfelvevő kell majd fizetni minden hónapban, törlesztette kölcsön testét.

Ugyanakkor a kamatlábat, hogy az első hónapban a hitel felhasználása 10 ezer. Rubelt (1% -a 1 millió). Ezzel az összeggel az összeg visszafizetését a tőketartozás, megkapjuk a teljes összeget fizetni az első hónap - 18 333,33 rubel. A második hónapban a hitel felhasználása a fennmaradó egyenleget csökkenti azt a kifizetett összeget az első hónapban - köszönhetően a teljes összeg a kifizetés összege 18.250 rubelt. Csökkenti napról hónapban, a végső kifizetés a kölcsön (a 120. hónap) lesz 8417 rubel.

Így a teljes összeg lesz, hogy az adós a kölcsön egy ilyen rendszert, lesz 1.605.000 rubelt, beleértve az 1 millió - a hitel és a test 605 000 - kamatot is, vagyis a túlfizetés a kölcsön.

Differenciál és életjáradék

Járadék kifizetések a hitel - ez egyenlő (általában havonta) kifizetések a hitelfelvevő által rendszeres időközönként. Más szóval, minden hónapban a hitelfelvevő teszi a visszafizetés a kölcsön ugyanazt az összeget - hivatkozás nélkül a mérete, hogy blokkolja a hitel lejárat. Visszatérve a fenti példában a számítás a hitel, az értéke az 1., 2., 50. és 120. fizetési ugyanaz lesz - 14 347 rubelt.

Ugyanez összege élettartama alatt visszafizetési teszik járadék rendszer még inkább felhasználóbarát, de differenciált rendszer racionálisabb.

Személyes költségvetési tervezés könnyebb, ha járadék kifizetések. A kifizetések összegét a kölcsön ugyanaz az egész a törlesztési időszak, könnyen megjegyezhető, és tegye a költségvetésben.

Havi kifizetési jelentősen csökkent, amikor a differenciált rendszert úgy, hogy többlet forrásokat a hitelfelvevő idővel egyre. Ugyanakkor a járadék fizetési során a fizetési kevésbé megterhelő - korrigált infláció és a bérek növekedését.

Túlfizetés a kölcsön alacsonyabb differenciált támogatási rendszer. Életjáradék program névleges költségét a hitelfelvevő drágább.

testület a hitel visszafizetése gyorsabban differenciált kifizetéseket. Az első időszakban a hitel felhasználása jelentős részét a járadék kifizetés esik az érdeklődés, és az adósság a bank szinte változatlan. Ez fontos lehet, ha például a refinanszírozás vagy előtörlesztés a hitel.

Ha azt szeretnénk, hogy menteni a teljes összegét a túlfizetés, racionálisan választani differenciált fizetés a kölcsönt. Ha a megtakarítás, vagy keresete nem elég ahhoz, hogy nagy összegeket fizetnek az első hónap (vagy év) hitel felhasználása, válasszon egy kevésbé költséges járadék fizetés.

És még egy dolog, tartsd észben, hogy a hitel kalkulátor differenciált kifizetések a bank honlapján, hogy nem lehet teljesen pontos. A hivatalos fizetési ütemezés, amely figyelembe veszi az összes díjat, az összeg néha eltér a „Ajánlat” számológép. Tehát, figyelembe véve az összes díjat, biztosítási és egyéb költségek, az első alkalommal, amikor a differenciált rendszer kifizetéseket lehet igazán elviselhetetlen, ez a legvalószínűbb, ha megszerzése jelzálog differenciált kifizetéseket.