Életjáradék differenciált fizetések - mi a különbség - a különbség fajta hitel kifizetések

Hosszú ideig, a magyar bankok kínálnak ügyfeleiknek csak differenciált visszafizetés rendszert, míg Amerikában és Európában csak alkalmazni járadék. Mindkét rendszer grafikonok a kifizetések a kölcsön, de a különbség a járadék és a differenciált fizetések jelentősen. Potenciális hitelfelvevők kell tudni róla.

Mi a visszafizetés a differenciált?

Kiszámításakor a hitelt differenciált fizetések számított fizetés összege fokozatosan csökken. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy először is, az ügyfél tesz testület a hitel és annak összege állandó marad az egész hónap. Ami a kamat egy részét, ez attól függ, a mérleg, ami idővel csökken. Ez azt jelenti, hogy az összeg a kamatok kevésbé.

Indikatív összeget a fizetési lehet a következőképpen számítható ki:

Százalékos transzfer = + rögzített rész.

Az állandó testrész érti a hitel törlesztésére.

A százalékok lehet meghatározni: Százalékos = (arány * Balance) / 100%.

Például az ügyfél megadta az 1 milliót. Rubelt hitel. Ő 20 éves fizeti ki, ez az arány 12% évente. Elosztjuk a teljes összeg 240 hónap. Kapunk egy havi fix fizetés: 4166 p. Az érdeklődés komponens mindig más. Például, százalékban 120 hónap, 50% kialudt test lesz a következőképpen számítjuk ki: (... 500 ezer o * 12% / 12 hónap) / 100% = 5000,8 p. A teljes összeg kifizetése ebben a hónapban lesz 9166,8 p.

Mi járadék visszafizetés?

A kölcsön visszafizetése járadék kifizetések már gyakoribb. Ilyen grafikont kumulatív hozzájárulás mértéke nem változik az egész a törlesztési időszak, míg a szerkezet változik. Az első néhány hónapban, a nagy részét a hozzájárulás összege a számla kamat, miközben a túlnyomó többség az esések visszafizetés szerv hitelt az utolsó részletekben. Ez a különbség a járadék és a differenciált kifizetéseket.

Fizetési lehet meghatározni:

Transfer = (A hitel összege * sebesség) - ((1 + kamatláb) * időszakok száma).

Ahogy az időszak, általában 1 hónap. A fenti példában, akkor lehet számolni és életjáradék fizetés. Így, az első hónapban, a kamatláb (1 millió. P. * 12% / 12 MO.) / 100 = 10% th. P. teljes kifizetés összege megegyezik a 11 ezer. o. Így az első hónapban fizetett csak egy ezer. P. a teljes. A visszafizetés, a helyzet meg fog változni mellett a hitel szervezetben.

Érvek és ellenérvek a differenciált fizetések

Először is, meg kell válaszolni a kérdésre, hogy mi az előnye a differenciált kifizetéseket? A rendszer előnyös azok számára, akik hitelt 20 év vagy több. Ez lehetőséget ad arra, hogy csökkentsék a terhet az elmúlt években. A legtöbb hitelfelvevők jönnek nyugdíjazás és nyugdíjkorhatár előtt, amikor a jövedelmek esnek.

Emellett összehasonlítása járadék és differenciált fizetések azt mutatja, hogy a második esetben a túlfizetés lesz sokkal kevesebb. A fenti példában, a kifizetések teljes összege differenciált rendszer kisebb volt, mint a járadék (2,2 millió. P. 2,64 és Mill. P., Illetőleg).

Azonban az előnyök a differenciált fizetések beárnyékolta egy hátránya: úgy tűnik, nagyon nagy, és sok hitelfelvevők nem tudják fizetni annyira nagy mennyiségű hitel terheit az első néhány hónapban. Differenciált kifizetések jó hatással vannak a gazdagok, és ők is megfizethetetlen a középosztály. Ezért ezek nem nagyon népszerű.

Érvek és ellenérvek a járadékok

Életjáradék program hasznos, különösen a bankok: így garantáltan kap jó kamatokat is, ha az ügyfél visszafizeti tartozás a tervezett időpont előtt. Vannak előnyei az ügyfél számára: a fizetéssel nem változnak évről évre, így könnyebbé válik a terv a kiadásokat.

A hátránya az, hogy még ha a végtörlesztés kell fordítani a nagy mennyiségű érdeklődés, és nem fog jelentősen menteni. Továbbá, azonos körülmények között, annuitásos túlfizetés visszaváltási lesz lényegesen magasabb.

Hogyan válasszuk ki a rendszer?

Életjáradék és differenciált kifizetések saját javára más feltételekkel. Azok számára, akik hajlandóak nagy összegeket fizetnek a kezdeti szakaszban, akkor jobban megéri fizetni, csökkenő mennyiségű. Ha ez nem lehetséges, a legjobb megoldás az lenne egyenlő részesedést. , Be kell számítani a méret és a teljes összege differenciált és járadék kifizetések, ceteris paribus (összegek, feltételek és árak) határozza meg az optimális rendszer a maguk számára.