Járadék kifizetések ez a képlet a méret, a végtörlesztés

Mi járadék kifizetések?

Hogy mit jelent a járadék kifizetés. hogy minden hónapban a hitelfelvevő fizet a bank azonos összeget.

Fizetések egyenlő teljes időtartama alatt a szerződéses viszony, és szabályos időközönként (általában havonta).

Ennek megfelelően a járadék fizetés - rendszeres, fix díj, beleértve a fizetési a hitel tőke és kamat.

Az összeg az ilyen kifizetés állandó, de az arányok az érdeklődés és a „test” a hitelezési időszak változás. Kezdetben a hitelfelvevő fizet kamatot a legtöbb, és a végén az időszak - a tőketartozás.

A mai napig ez a rendszer a leggyakoribb, mivel előnyös mind a bankok és az ügyfelek. Először teljes kapnak nagyobb jutalmat, és az utolsó - a lehetőséget, hogy a nagy mennyiségű hitel kisebb költségvetést.

E rendszer előnye:

1. Egyértelműen a havi kifizetéseket. ahogyan azokat az elején a hitelviszony és ugyanaz marad azok befejezéséig.
2. Egy lehetőség, hogy egy nagyobb adó levonására. Abban az esetben, egy jelzáloghitel válhat egy nagyon fontos szempont. § szerint. 220 adótörvény Magyarországon ilyen hitelkamatot vissza fizetnek a bank minden évben. Az első években ez nagyon helyénvaló, mivel a kamatfizetések mértéke jelentősen meghaladja a fizetendő összeg nagyságát a hitel szervezetben. Ahhoz, hogy egy ilyen adó levonása kell alkalmazni az adóhivatal szerint a törvény.
3. Elfogadható feltételek és alacsony jutás feltételeinek nagy mennyiségű hitel. Járadék kifizetések egyenletesen oszlanak kis mennyiségben, és ideális azok számára, korlátozott jövedelem. Ez az oka annak, hogy egy ilyen rendszer a leggyakrabban használt jelzálog- és diákhitelt.

Amint hátrányokat lehet említeni a következőket:

1. A viszonylag nagy mennyiségű a túlfizetés a érdeklődést.
2. Az egyenetlenség arányban az érdeklődés és a hitel test. Ez lehet a probléma az előtörlesztés a hitel, így valójában a fő a kölcsön összege kezd kifizetésére csak a közepén a hitelezési időszak. Ez vezet az a tény, hogy ha a hitelfelvevő dönti el, hogy előre az első évben a hitel akkor kell fizetni szinte a teljes összeget kölcsönzött teljesen, mivel be ezt az összeget ment fizetni le a kamatot.

Életjáradék - egy általános kifejezés leírására a törlesztési ütemezés.

A következő pénzügyi tételek hallgatólagos alatta:

1. Típusa lejáratú hitel. ahol az egyeztetett időközönként egyenlő kifizetett összeg, beleértve a test és a százalékok a hitel.
2. Sami cash fizetések egyenlő egymással és a fizetett rendszeres meghatározott időközönként egy kölcsönszerződés.
3. A szerződést a biztosító társaság. amely szerint ha az egyéni egyes összegek, mivel a kijelölt időben. Egy példa az ilyen járadék lehet nyugdíjbiztosítási szerződés, ha az öregségi személy kezd felhalmozni egyenlő havi összegeket.

A képlet kiszámításához járadék

Számoljuk ki a járadék meglehetősen egyszerű, és lehet tenni előre, a szerződés aláírása előtt. Meg kell tenni az előzetes számítás a havi kifizetések, a teljes összeg a hitelezés a végére, és az összeget a túlfizetést.

Az érték a havi fizetés alapján számítják ki három mutatószám

• A hitel összege;
• A hitel futamideje;
• Életjáradék tényező.

Életjáradék tényező - egy érték, ami lehetővé teszi, hogy kiszámítja a havi fizetés, figyelembe véve a kamatláb.

Élvezni számítása a következő képlet szerint:

K - a járadék tényező,

i - a kamatláb egy számlázási időszakban (pl hó)

N - számának ilyen időszakok.

Ugyanakkor egy másik formula jól jöhet ide. Általában a hitelfelvevő tudja a nagyságát az éves ráta, és az összeg a havi fizetés, amit tudnod kell a díjat az elszámolási időszak, azaz az adott hónapban.

Kiszámításához ezt az értéket kell egy képlet:

r a képletben - éves ráta értéke századmásodpercekben.

Kiszámítása után a járadék tényező könnyen kiszámítható a havi fizetés összege szorozni az arány a teljes hitel összegét.

A számítási képlet a következő:

ahol P - a méret a havi fizetés,

S - a kölcsön összege.

A teljes összege az összes kifizetés (S1), együtt érdeklődés számítását a következő képlet:

Ez szaporodnak száma számított időszakok között járadék hitel összege és aránya.

A számítás a túlfizetés (OV) szükséges a teljes összege az összes kifizetés (S1) kivonja a kölcsön összege (S), azaz:

Példa kiszámításának járadék kifizetések a kölcsön

A jobb érthetőség kedvéért a képletek tudjuk venni a példa a jelzálog 15 éve, összesen 3 000 000. a kamat 8% -os éves és havi kifizetéseket.

Kiszámításához járadék tényező szükséges lefordítani évek száma néhány hónapon belül, és kiszámítja a havi kamat (i).

15 év - 180 hónap (15 * 12 = 180)

t. e. a kölcsönzési idő kiszámítására, n.

i = (1 + 0,08) 1/12 - 1 = 0,0064.

K = 0,0064 * (1 + 0,064) 180 / ((1 + 0,064) 180-1) = 0,0093.

P = 0,0093 * 3.000.000 = 28 118,12.

S1 = 180 * 0,0093 * 3 000 000 = 5 022 000.

Túlfizetés az ilyen kölcsön lesz egyenlő:

Av = 5 022 000-3 000 000 = 2.022.000.

Ways, hogy automatizálják járadék kifizetések

Ahhoz, hogy ezeket a számításokat kézzel is úgy tűnik, unalmas foglalkozás. Ezért van egy természetes vágy, hogy automatizálja a folyamatot.

Megteheti ezt kétféleképpen:

1. Használata képletű Exel táblázatos processzor;
2. Használja hitel kalkulátor.

A tartomány a számológépek átutalása kiszámításának az interneten nagy. így kiválaszthatja bármelyik tetszik. Ez a kényelmes program, amely amellett, hogy a havi díjak lehet számítani a teljes összegét a túlfizetés, hogy figyelembe vegyék a számítás a különböző jutalékok, jelenítse meg a kifizetés ütemezése az egész kölcsön futamideje alatt.

Ezért ez a módszer automatizált járadék számítások a legegyszerűbb és hatékony.

De ha azt akarjuk, vagy akkor is használható Excel szükséges. Az ilyen számítások ebben a programban van egy speciális funkciója PMT (PMT az angol felületen).

Tartalmaz 3 fő paraméterei:

Mivel a feladat -, hogy megtudja, a havi kifizetések, adja meg a kívánt értékeket havonta. A példa szerint a fenti képlet a következő: = PMT (8% / 12; 15 * 12; 3000000). Miután kapok az összeg -28 669,56.

Érdemes odafigyelni. Az Excel gyakran több fordulóban számítások és válnak közelítő tényleges kifizetések összege, mint A bank úgy döntött, hogy kerek összeget. Ebben a tekintetben, a független számítások lehet kissé eltérnek a kapott képlet segítségével.

Típusai végtörlesztés keretében életjáradék

Az a kérdés, hogyan lehet csökkenteni a kifejezés a hitel visszafizetése - az utolsó, miután az elemzéseket az alapvető feltételek a hitelezéshez kapcsolódó szolgáltatások, tanulmányozta a jellemzői a különböző típusú szolgáltatásokat és kiszámítása konkrét összegek kifizetésével kapcsolatos a hitel.

Banks két változatban az előtörlesztés a hitel:

• csökkentése lejáratú hitel;
• csökkentése a havi díj.

Az első esetben, az összeg az előtörlesztés nem lehet kevesebb, mint az az összeg, a havi fizetés. A második - attól függően, hogy a méret a díj kikalkulálódik fizetési ütemezés.

A határidő előtti visszafizetés a műveletet, akkor:

1. Adjon meg egy nyilatkozatot a vágy, hogy végezzen a korábbi fizetés.
2. Végezzük el a szükséges összeget a számlán.
3. Visszaigazolást kapni a folyosón használattal és az új menetrend a hitel törlését.

Fontos figyelembe venni azt az időtartamot, hogy a bank, sem ezek a lehetőségek nem nyereséges, illetve sok buktatókat, hogy megelőzzük a korai a kölcsön visszafizetésének.

Jelentős akadályokat lehet végrehajtani az alábbi műveleteket:

• A tilalom a teljes vagy részleges előtörlesztés. A szerződések ritkán tilos mindkét változatban, de a gyakorlatban is gyakori.
• Kivető további díjak előtörlesztés.

A webhelyek számos bank csak akkor veheti igénybe a végtörlesztés számítást az online kalkulátor. Ott lehet tanulni részletesen az eljárás, hogy minden bank saját jellemzői.

A fajta kölcsön visszafizetése

Típusa a kölcsön visszafizetése - egy fontos szempont volt a döntés, hogy használni hitelezési szolgáltatásokat. Ez határozza meg a számítási módszerét a hitelköltség és a lényege az érettség folyamat.

Két ilyen típusú:

• Differenciált. amelyben a hozzájárulás összegét az időszak más minden alkalommal, mert a hitelfelvevő fizeti a tőkeösszeg plusz kamatot a kölcsön egyenleg. Ebben az esetben a szervezet a hitel van osztva egyenlő arányban a teljes időszakban a hitel és kamat csökken minden egyes alkalommal.
• Életjáradék - a kölcsön visszafizetésének típusú, utalva a fizetési azonos fix összeg minden beállított idő (hónap). Ebben az esetben, annak ellenére, hogy látszólagos egyszerűség a számítás a hitel kifizetése, figyelembe kell venni az egyenlőtlen ez az összeg a test a hitel és a kamat.

A fő különbség az ilyen típusú van a sorrendben a kölcsön törlesztése és a különbség összegét rendszeres kifizetések. Amikor a differenciált kifizetések a hitelfelvevő az első felében a hosszú lejáratú hitel fizet főként a test a hitel, és a járadék - érdeke.

Ebben az esetben az első törlesztőrészlet típus magában foglalja a nagy összegeket elején és jelentős csökkenését a végén a hitelezési időszakának. És a második - bevezetése egyenlő összeget mindig az egész kölcsönt.

Amikor kiválasztjuk a típusú hitel visszafizetését kell vezérelnie az ilyen paraméterek:

1. A jövedelmi szint. Ha a családi jövedelem alacsony, és nincs mód arra, hogy nagy mennyiségű időt, a legjobb választás lesz a járadék kifizetések. Ebben az esetben az a személy, a lehetőséget, hogy kölcsön egy nagyobb összeget egy ésszerű időtartamon belül, anélkül, hogy szükség van, hogy az első irreális fizetési kötelezettségek és a hitel visszafizetésére kis egyenlő részletekben az egész kölcsön futamideje alatt.
2. A határidő előtti visszafizetés lehetőségét a hitel. Ha a valószínűsége egy ilyen lehetőség magas, és valószínűleg a középső időszak lejárta hitelfelvevő úgy dönt, hogy a többi az adósság, akkor jobb, hogy válasszon egy differenciált fizetési rendszer.
3. A pénzügyi stabilitás. Amikor a bizonytalan gazdasági helyzet a hosszú lejáratú hitel is jobb, hogy a differenciált rendszer, mivel a kifizetések idővel csökkenni fog. De amikor hitelezési rövid határidővel és abban az esetben, ha egy személy bízik a pénzügyi stabilitás, a legjobb megoldás az lenne, életjáradék.

differenciált kifizetési

Tehát bizonyos esetekben a hitelezési feltételeket, a differenciált kifizetési megfelelőbb lehet.

De van saját sajátosságai:

1. A legtöbb hitel (körülbelül kétharmada) kell fizetnie az első felében a kölcsön futamideje alatt. Ez azt jelenti, hogy az elején egy ilyen hitel lenne elég megterhelő a költségvetést.
2. A teljes összeg a túlfizetés alacsonyabb lesz, mint a járadék kifizetések, és a kifizetések összege fokozatosan csökken, a kamat kerül felszámolásra az ilyen típusú hitelezés csak a kifizetetlen részét a hitel.
3. Ez a fajta hitelezés sokkal nehezebb megszerezni. annak a ténynek köszönhető, hogy a bank teljes mértékben bízik a fizetőképességét az ügyfél az első része a szerződés időtartama.

Ezek a tulajdonságok miatt a előnyeiről és hátrányairól differenciált kifizetéseket.

Amint előnye lehet jegyezni csak két pontot:

• Jó körülmények között a határidő előtti visszafizetés.
• Kevésbé nehézkes rendszerét kamatot.

A hátránya ennek a rendszer az alábbi:

• Viszonylag bonyolult eljárás szerezni egy ilyen kölcsönt.
• Nagy összegű kifizetések az első felében a kölcsön futamideje alatt.
• Annak szükségességét, hogy minden rögzített határidő hozzájárulás adja meg az összeget a fizetési ez az oka a hátralék veszélyét gondatlanság miatt a hitelfelvevő vagy a véletlen hiba a banki alkalmazott (ha az utolsó hívás megfelelő összeget a következő részlet).

Döntést arról beszámítva igényel felelős és kiegyensúlyozott megközelítést és előrejelzése minden lehetséges változatát fejlődése a pénzügyi helyzetet. Természetesen a járadék kifizetések - egy praktikus rendszer, ha így nagy vásárlások, illetve a kifizetés a hosszú távú és költséges szolgáltatások, de mindig meg kell szem előtt tartani annak jellemzői és szemlélet, hogy a kötelezettségek a hitel.

Ingyenes jogi tanácsadás