Járadék kifizetések - mi ez a képlet a fizetési és az előtörlesztés az Excel és
Az egyik legfontosabb árnyalatok, hogy érdemes külön figyelmet szentelve a hitelt felvenni - ez az eljárás a fizetési rajta. A fajta adósságtörlesztési megoldás a hitelfelvevő választja függ a végső összeg a túlfizetés. Most elterjedt járadék kifizetések.
Leggyakrabban, bankok kínálnak potenciális hitelfelvevő járadék kifizetések. Ez a leginkább intuitív módon, hogy kiszámítja a maguk számára a hitelfelvevők az összeget a fizetési hónapról hónapra nem változik. Ez kényelmes, de ez megéri? A válasz a cikkben.
Járadék - egy fix összeget, amely a szükséges kamatot a kölcsön és részben a megbízó, a hitelfelvevő vállalja, hogy megfizeti időben rendszeres időközönként. Ebben az esetben az első, a fizetett kamatok és többnyire csak kis százaléka az elsődleges, és a vége felé az lejáratú hitel éppen ellenkezőleg - már kifizetett a fő és a kiemelkedő kamatot a kölcsön.
Így kiderül, hogy a bank első gyűjt kamatot a kölcsön, de az összeg a tartozás a hitelfelvevő nem csökken. Csak a hitelfelvevő kezdődik visszafizetni az adósságot magát az elmúlt években.
Hogyan számítjuk ki?
A képlet elég bonyolult kiszámítani a járadék kifizetés. De tudom, hogy ez elég lehet számítani egy hozzávetőleges havi fizetés a hitel és a kívánt összeget, hogy értékelje a képességeit a kézhezvételt.
Ez a képlet a következőképpen néz ki:
- PS - a számított összeg a járadék összege;
- SK - a kölcsön összege, kivéve a kamatláb;
- PS - az éves kamatláb a kölcsön;
- n - az időszakok száma (ebben az esetben - hónap) a teljes hitel kifejezést;
Itt egy példa illusztráció számításokat.
Tegyük fel, hogy azt tervezi, hogy a kölcsön összege 100 000 rubelt az arány 24% évente 2 éve:
Tehát, ami számítások pontossággal maximum 11 tizedesjegy pontossággal, a járadék kifizetés 5287 rubel. 11 kopecks. havonta. Szorozzuk 24 hónap (jóváírásának időszak), és kap egy összege 126.890 rubelt. 64 rendőr. Vonjuk az eredeti hitel összegét (100.000) és az összeg a túlfizetés kap 26.890 rubelt. 64 rendőr. azaz elismerését a 24 hónapos elérte a 26,9%.
automatikus kiszámítása
Van egy másik módja, hogy automatizálják a kiszámításához járadék kifizetés. Ehhez használja a Microsoft Excel programban. Egyszerűen hozzon létre egy új oldalt, és hogy ezt bármilyen sejtben formula.
Ehhez a kijelölt cella tegye a jel „=”, majd válassza ki a speciális funkció PMT és a megnyíló ablakban adja meg a paramétereket:
- ráta - ebben a példában, 24% évente, majd adja meg a „24% / 12” (a hónapok számát egy év);
- NPER - az összes fizetési határidőt kölcsön - „24”;
- ps - jelenértéke, azaz A teljes összeg a hitel - „100000”;
Amennyiben egy ilyen képlet: = PMT (24% / 12; 24; 100,000), és az eredmény 5287,11.
haladó visszafizetési
Teljes előtörlesztés utal, teljes lezárása a hitelszerződés. Ha ez hozta a fennmaradó tőkeösszeg, de értesítenie kell a bank a szándékáról 30 napon belül.
Teljes előtörlesztés kiszámított összeg egyszerűen.
Ehhez használja az alábbi képlet szerint:
- P - fizetés;
- OD - az egyensúlyt a tőketartozás napján előtörlesztés;
- OP - a következő fizetési, a legközelebb a kifizetés időpontját;
Mint látható, a bemutatott visszafizetési ütemezést, az összeg a túlfizetés más: az első esetben a túlfizetés 25.351,04, 24686,69 a második. Ezért, amikor a végtörlesztés, akkor figyelembe kell venni minden tényezőt, és kitaláljuk, az összes lehetőséget.
Előnyök és hátrányok a járadék fizetési
A fő előnye járadékok közül
- Kényelem -, mert a fizetés összege nem változik hónapról hónapra, nincs szükség, hogy folyamatosan finomítani a bank.
- Az előny miatt - előtérbe kamatfizetések a hitel, a hitelfelvevő kap a maximális adó és használhatja őket a korai megszűnése kötelezettségek vagy egyéb igényeket.
- Sokoldalúság - Életjáradék program alkalmas a hitelfelvevő a korlátozott költségvetés egyenletesen osztja el a pénzügyi terhet a teljes időszak alatt.
- Ez lehetővé teszi, hogy nagy mennyiségű, a kényelmes környezet sérelme nélkül, a kölcsönvevő az ő igényeinek.
A fő hátránya a lejárat járadék rendszer:
- Emelkedik az ár hitel - túlfizetés az érdeklődés sokkal nagyobb, mint a differenciált rendszert.
- Először is a hitelfelvevő kamatot fizet a bank. és a tőketartozás gyakorlatilag nem csökken. De van egy módja - részleges előtörlesztés a kezdeti fázisban, amikor többet fizetett kamatot. Így az adósság újratervezése, majd kevesebbet fizetnek kamatot.
Összehasonlítás differenciált fizetések
Differenciált kifizetési ellentétben járadékot fizetett nem egyenlő arányban, és minden hónapban a kifizetés összege csökken. Ie arányának fő a havi fizetés ugyanaz marad, és a kamat terheli a fennmaradó tartozást.
Az egyértelműség kedvéért, vegyük ugyanazt a példát, amelyet a fent kiszámított.
- hitelösszeg 100 000 rubelt;
- mértéke 24% évente;
- hitel futamideje 24 hónap;
Mint látható, az asztalon, a túlfizetés 25.000, azaz 24 hónapos áremelkedés 25% -kal, míg a járadék rendszer elismerését 26,9% volt.
De ebben a rendszerben is megvannak a maga előnyei és hátrányai.
Kezdjük a hátrányai:
- A nagy pénzügyi terhet az első kifizetés.
- Kényelmetlenséget miatt van szükség, hogy megtudja, a havi fizetés.
- Kevesebb túlfizetett érdeke.
- kifizetésekre kerül tartósan lecsökken, ami csökkenti a pénzügyi terhet, és lehetővé teszi az előtörlesztés.
kifizetési arány a kölcsön visszafizetése tőke és kamat a kölcsön venni:
Kiválasztása rendszerének előlegek visszafizetését a hitel, számos tényezőt kell figyelembe venni. Ez az előny, és a kényelem, valamint a határidő előtti visszafizetés lehetőségét, és így tovább. A legfontosabb dolog - megközelíteni a kérdést a kölcsön felelősségteljesen, és figyelembe veszi az összes árnyalatokat.
Mi a kapitalizáció az érdeklődés?
Hogyan kaphatok hitelt a kis- üzleti semmiből?
Kiszámítása fedezeti pont