Járadék - mi ez, és számítási példák

Amikor felveszi a kapcsolatot a kliens alapértelmezett bank kínál a hitel járadék kifizetések, vagyis egyenlő részletben. Milyen fizetési hogyan működik a méret a tartozás visszatérítendő és a kamat a pénzeszközök felhasználását, mik az előnyei és a hátrányai? A választ ezekre a kérdésekre, amit tudnod kell, hogy képes legyen választani járadék és differenciált kifizetéseket.

Szerint a banki terminológiát, a járadék - egyfajta részlet hitel, ahol a méret a havi fizetés ugyanaz marad. . Például, ha veszel több mint 250 ezer rubelt 5 éven át évi 17% -ra, az összeg a kifizetés összege 6213 rubelt havonta, és csak két módon lehet változtatni:

• részleges előtörlesztés - ebben az esetben csökken az alapvám, és újraszámítása kifizetés összhangban az új összeg, illetve a több állandó elején, annál kevesebb lesz a befizetés havonta;
• által refinanszírozási - azaz a kamatláb, futamidő, stb refinanszírozási általában csökkentését jelenti a fizetés, de előfordulhat, és növeli - például, ha több hitelt egyesülnek.

De még azután is, a változások folyamatos tőketörlesztési összeg lesz egyenlő részletekben.

Minden részlet, amikor járadék két részből áll:

• tőketörlesztés;
• kamatfizetések használatáért pénzt.

A kezdeti időszakban a kifizetés a járadék rendszerben fizetett nagyobb érdeklődést, mint az adósság fizetik ki, így a méret a túlfizetés jelentős lehet. Különösen vonatkozik a hosszú távú kifizetések hitelt egy nagy összeget - jelzáloggal vagy egy kölcsön egy autó.

Tehát, ha veszel egy jelzálog összege 2,5 millió rubel 20 éven át évi 12% -os, akkor a méret havi fizetés összege 27.527 rubelt, és az első alkalommal közülük 25.000 rubelt fog menni a kamatfizetést és a teljes adósság csökken csak 2527 rubel.

Hogyan számoljuk ki a járadék fizetési

A legegyszerűbb módja annak, hogy kiszámítja a méret a jövő járadék kifizetések - használja a hitel kalkulátor. de ha azt szeretnénk látni, hogy a fizetési számítjuk, akkor a kész formulák.

Tehát, ahogy felfedeztük, a járadék kifizetés „szüneteket” két részre. Ezért a két képlet fogják használni a számítások: az egyik kell számítani a teljes összeg kifizetésére, a második - érdeklődés.

Annak megállapításához, a havi fizetés meg kell kihasználni ezt a képletet:

Fizetési = hitel összegét * (P + [P / ((1 + P) ^ N - 1)])

ahol P - havi hitel mértéke (éves kamat / 12), és N - hónapok számát, amikor a kölcsön érvényes.

Csak vegye figyelembe, hogy a valóságban, a Bank jogosult használni a képlet kissé eltérő, amely kiszámítja az összeget a fizetési alapján különböző hosszúságú hónapok figyelembevételével „ugrás” az év, stb így a számok bankszámlák kismértékben változhatnak.

A második képlet - meghatározására százalék, ez meglehetősen bonyolult, mivel a számítások hozzáadására használják százalékot. Azonban a legtöbb gyakran használják egy egyszerűsített változata:

Kamat = fennmaradó tartozás * éves kamat a kölcsön / 12

Tehát ebben az esetben az első hónapban meg kell fizetni kamat:

Így ebben a példában a járadék összege a fizetés havi összege 5753,59 rubelt. közülük kamatként kellene fizetnie 4000 rubel.

Mint minden kifizetését a fő csökken, elkészítésekor a kifizetés ütemezése szükséges minden alkalommal újra számítani, ami csökkenti a tartozás a különbség a teljes fizetés és a kifizetetlen kamat.

Tehát, az első hónapban az alapvám csökken 1753,59 rubelt. Ezért a második hónapban kamatot kell fizetni kevesebb:

és a méret a tartozás csökken már 1788,66 rubelt. és így tovább.

Előnyök és hátrányok a járadék fizetési

Összehasonlítás típusú járadék adósság visszafizetése van értelme egy differenciált, ahol a fizetendő összeg nagyságát csökkenti. Így a előnye ennek a módszernek a következők:

• hozzájárulások előre meghatározott és mindig ugyanaz, könnyebb tervezni a költségvetést a jövőben, mint abban az esetben differenciált minden egyes alkalommal meg kell tudni, hogy mennyit kell fizetni;
• első járadék kifizetések kevesebb lesz, mint abban az esetben, differenciált;
• Ez a módszer lehetővé teszi, hogy hitelt egy nagy összeg, hiszen a bankok elvárják a maximális havi fizetés alapján az ügyfél jövedelme.

További előnye a járadék fizetés lehetősége miatt a adólevonásban a jelzáloghitel-kamatok. mert az ügyfél fizeti ki az első helyen érdeklődés - ez lehetővé teszi számára, hogy egy nagyobb kártérítés összegét.

Ezért, amikor kiválasztják a kívánt fizetési alapján kell-e akkor lehet alkalmazni, a korai megváltás, mert csak akkor lehet használni, hogy csökkentse a túlfizetés és csökkenti a méretét havi kifizetéseket.