Jó és rossz adósságok, az út a gazdagság
rossz adósság pénzt vesz ki belőle.
Robert Kiyosaki, Amer. beruházó
Ha úgy érzi, hogy senki nem törődik,
élve vagy nem, akkor nem kell fizetnie
részlet hitel.
Earl Wilson, Amer. újságíró
Eszközök, kötelezettségek, bevételek, ráfordítások, adósságok - minden elfér, ideális személyes pénzügyi rendszer a családi programot.
Ami a tartozás, sok vélemény, és teljesen poláris. Vagy hitel - egy univerzális gonosz, ahonnan szeretne futni, mint a pestis, vagy ez - egy nagyszerű lehetőség, hogy azt kapja, amit igazán akar, most.
A példa adósság rendkívül látványos különbség a szintű pénzügyi ismeretekkel a személy. Korábban már írtam, hogy a pénzügyi IQ határozza meg, hogy a finom különbségeket a pénzügyi eszközök és stratégiák az emberek szállítására. A növekedést a pénzügyi IQ hozzáállást tartozás erősen ingadozhat. Azonosítom 5 szintű megértést.
Az első szint a megértést. Elolvasása után Robert Kiyosaki vagy hasonló irodalom kezdők, az emberek megértik, hogy vannak jó és rossz adósság. Ez az első lépés a megfelelő megértéséhez az eszköz, de csak az első. Ebben a szakaszban, a befektető még mindig sikerül címkéket. A leggyakoribb közhely az emberek között, az első szint „fogyasztási hitel - egy gonosz hitel - jó.” Elvégre ez sugárzott számos pénzügyi guru. Azonban ezek egyike sem guruk nem tudja megmagyarázni, hogy miért gazdag emberek használják a fogyasztói hitel és a vállalkozások saját nyereség ... Úgy tűnik, a dolgok nem ilyen egyszerű. Foglalkozni kell tovább.
A második szint a megértést. Mint korábban, a tartozások vannak jó és rossz. De eljön a betekintést az üzleti hitelek vannak jó és rossz. A fogyasztási hitelek előnyökkel járhat. A legfontosabb, hogy megértsék a szerepe hitel - összehasonlítása alternatívák. Meg kell, hogy két helyzetet: hogy a hitel, és nem viszi el. És megfontolja a pénzügyi eredmény minden ilyen helyzetekben. Egy másik változat szerint a pénz lett, és válasszon egyet.
Miért pénzt a befektetési portfolió, amely összehozza a 20% évente, ha a jelzálog csak akkor veheti 12-15%? Miért vesznek fel hitelt a vállalkozások fejlesztése, ha a hitel mértéke 25%, a jövedelmezőség az üzleti - 18%? Ez az összehasonlítás alternatívák vezet az a tény, hogy a gazdagok üzletemberek igénybe a hitel tanácsadók. Pénzt az üzleti jobban tenni a fejlődés ezen üzleti (ha ez hoz elegendő hozam) és a tanácsadó képes lesz felvenni a fogyasztási hitel megfelelő feltételeket. És az üzletember lesz a győztes.
Nézzünk egy példát a valóságot. Van egy számítógép érdemes $ 30 000. Meg lehet vásárolni készpénzzel, vagy hitelt vesznek fel a nulla * - fizetni 3000 rubelt havonta 10 hónapig. Érdeklődjön hitelkártya 10% évente. Gróf két lehetőség van: vásárolni egyszerre vagy részletekben.
1. Veszel egy számítógépet készpénzre. 10 hónap elteltével, ha van egy számítógép, és semmi mást.
2. Veszel egy számítógépet, de fizetni csak 3000 rubel. A maradékot fel a térképen. Számított 10 hónapon belül fizetni 3000 rubelt havonta. 10 hónap elteltével, ha van egy számítógép, akkor már fizetett a hitel, és a térképen van hátra 1185 rubel. Ez - a bónusz az illetékes igazgatási pénzt.
* Kifogás „a hitelek egy nulla kamatláb már fektetve a hitel” ad a befektetőknek nulladik vagy első szinten. Mindegy, hogy beépül a hitelköltség. Hasonlítsa össze a kifizetések teljes összege részletekben a termékek árába. Ha ugyanazt az összeget - valami nem számít, hány fog dolgozni a banki kölcsönt. Mert, a túlfizetés nulla.
A harmadik szint a megértést. Hitelek jó és rossz, a helyzettől függően. Ezen a szinten van egy érdekes jelenség: ugyanaz a hitel lehet mind jó és rossz. Ez az ötlet véletlenül csúszik az egyik Kiyosaki könyveit, de nem kap fejlődését. Ez nem meglepő - Robert könyvek vannak kialakítva, belépő szintű befektetők.
A korábbi szinten, láttuk egy példát a vásárlás részletekben, feltéve, hogy már van a szükséges összeget a vásárlás. És most nézd meg ugyanaz a helyzet, amikor a pénz még.
Két lehetőség: vásároljon most részletekben vagy pénzt takarít meg és vesz egy számítógépet 10 hónap.
1. Vegyél egy számítógépet, fizetünk 10 hónapig 3000 rubelt havonta. A teljes összeget a kifizetések 30 000 rubelt. A számítógép már az ingatlan alatt a 10 hónap.
2. kincs pénzt a térképen (10% évente) 3000 rubelt havonta. Van felhalmozott a szükséges mennyiségben 9 hónap. És még 1150 rubel. A teljes összeget a kifizetés 30 000 - 1150 = 28 850. A számítógép már az ingatlan 1 hónapon belül.
Hitel - ugyanaz, mint a például a második szintre. Más a helyzet. És most már nem kap egy bónusz, ha használja a hitel, éppen ellenkezőleg, a felhalmozási fizetünk a számítógép kevesebb, mint az ára.
Jellemzően beruházások így működik. A halmozódó pénzt, kevesebbet kell fizetnie, mint a költsége egy dolog. A maradékot kap keresztül százalék. Ebben az esetben a különbség elérte a 1150 rubelt. De ez nem egy tiszta győzelem! Ez kompenzáció a tény, hogy van egy számítógép 9 hónappal később. Ez azt jelenti, vásárol egy számítógépet részletekben, akkor egyfajta vegye bérbe 9 hónapra 128 rubelt havonta. Sok vagy kevés - senki, kivéve akkor, nem tudja megoldani.
A fenti helyzet könnyen érthető. A valós életben, több érdekes lehetőség. Például még kamatozású hitel előnyös lehet. A jövedelmezőség függ a kamatszint a betét és az összeg az infláció.
Az elemzéshez hitelek pénzügyi eszközként kell értékelni négy mutató: tényleges mértéke a hitel (vagy a kifizetések teljes összege, beleértve az összes járulékos költségek, jutalékok), a nyereségesség az alternatív befektetések (feltétlenül kockázat-mentes), az értékcsökkenés, illetve ismeri a kívánt terméket idején halmozódnak a szükséges összeget, TCO dolog, amíg a felhalmozási a szükséges összeget.
Abban az időben írtam magamnak számológép Excel, amely lehetővé teszi, hogy egy gyors értékelést a hitelt ezek a mutatók. Gyors értékelés nem helyettesíti a teljes elemzést, de ha ez azt mutatja, egy erős hitel hátránya, hogy nem éri meg az idejét vesztegeti rá.
A kalkulátor nem feküdt ki, és ne kérdezd. Egy nagyon kis számú ember elérte legalább a második szint a pénzügyi IQ tekintetében a tartozás. És az eszközök használata meghaladja a szint a pénzügyi IQ - ez olyan, mint, hogy két hét után a képzés adja meg a gyűrűt a világ ökölvívó bajnok. Mindkét esetben az eredmény katasztrofális.
Növelje pénzügyi IQ!
Bővebben: egy ingyenes tanfolyam a „Hogyan válhat egy befektető?”
A világban a személyes pénzügyek szeretnék nevelni naiv befektetők. Azt mondják, hogy a befektetési - könnyű és egyszerű. Kövesse néhány egyszerű szabályt, és akkor meggazdagodni gyorsan és könnyedén.
A feltételek a válság és a bizonytalanság ilyen tanácsokat többet árt, mint használ.
A kurzus „Hogyan válhat egy befektető” takarít meg a sok illúziói a beruházások és tanítja az alapokat a hatékony pénzkezelési minden körülmények között.
Get természetesen
Ha valami nem világos a példa a felhalmozási a számítógéphez 30000 dörzsölje hozzájárulás 10% évente, ha tesz 30,000 az első 9 hónap, akkor megkapjuk 28150 rubel. azaz 27000- ez beruházóikat, és 1150 érdeke, és mégis azt látjuk, hogy 3000 rubelt, azt ne tegye a végén kiderül, hogy a kamatot 1150 rubelt, és egy személy vásárol egy számítógépet 30000-1150 = 28850 rubel. helyett 25840 rubel. Vagy én valami hiányzik, és nem értem a példát?
Nagyon ellentmondásos tanácsokat a használata kártyák betét alkalmazása a példa egy számítógép-vásárlási részletekben.
Részlet fogyasztási hitelek kezdeti áruk értéke alacsonyabb, mint a kiskereskedő kínál. Az összeg a túlfizetés a kölcsön van ki az áru értékét a boltban.
mert fogyasztói hitelt, a kamat egyértelműen meghaladja a kamat rejlő betét alkalmazása térképének legalább 5%.
Vegyük a lehetetlen helyzetet, amelyben kamatot fogyasztói tartozás csak 11%. Túlfizetés a kölcsön 10 hónapos lesz 1450 rubel.
Így célszerűbb kibocsátása után a hitel idő előtt visszafizetni, és nem a pénz kamatra kevesebb, mint a kamatot a kölcsön.
Először is, hogy az adatokat, majd az elemzés során nem használja őket. Ők maguk írta, „a költség az áruk alacsonyabb, mint amit a kereskedő által.” Tehát, részletekben, akkor kap kedvezményt, de ha kiszámítjuk a túlfizetés kedvezmény elfelejtette. Nem meglepő, hogy az eredmény mellett a település.
Idézet pénzügyek:
Lehet, hogy a gazdag ember soha nem fog be a mennyek országába, hanem a szegény ember már büntetését tölti a pokolban.
- Aleksandr Cheyz, Amer. újságíró
Azt javasoljuk, olvasás
