járadék
Járadék - a fizetési hogy be van állítva az összegével egyenlő rendszeres időközönként. Tehát, ha ugyanezt az összeget, függetlenül a fennálló, a járadék visszafizetési ütemezését lejárta akkor havonta. Egy másik módja annak, hogy a havi kifizetések differenciáltan lejáratig.
Összehasonlításképpen, ha a differenciált rendszer visszafizetés tőkeösszeg fizetendő havi egyenlő részletekben, és a kamatszámítás a fennmaradó tartozást. Ebben az esetben, a havi fizetés csökken a folyamat a hitel visszafizetése.
Például a kamat összege az első hónapban a hitelkártyával egyenlő:
ahol S% 1 - a kamat összegét az első hónapban,
i - a kamatláb havonta (számolva az éves osztva 12 hónap).
A második és az azt követő hónapokban:
ahol ΔS - alapuló tőketörlesztést.
Hogyan számoljuk ki a havi fizetés?
A képlet az összeg a havi fizetés lejáratkor járadék program a következő:
ahol A - az összeg a havi járadék fizetés,
K - járadék együttható
A hitel összege nem ismert. Számításához K - járadék együtthatója, a következő képlet:
ahol i - a kamatláb havonta (számolva az éves osztva 12 hónap)
n - az időszak (hónap) kölcsön.
Alkalmazása a fenti számítási sémát, akkor megtudja, hogy mekkora összeget fog fizetni minden hónapban.
Példa kiszámítása járadékfizetés
Tegyük fel, azt szeretné, hogy végezze el a számítást a havi fizetés a hitel annuitásos törlesztés ütemezése, a kamat 48% évente egy 4 éves időszakra az összeg 20 millió rubel. A fenti képlet havi fizetés (A = K - S), és a K együttható, kiszámításához járadékfizetés.
i = 48% / 12% = 4 hónap vagy 0,04
n = 4 évig * 12 hónap = 48 (hónap)
Most helyettesíti a kapott értéket havi fizetés képlet:
Így 4 év (vagy 48 hónap) lesz szükség, hogy a fizetés a bank összege 943.613 rubelt. 4 év Túlfizetés a kölcsön összege 25.293.422 (= 943 613 * 48-20000000).
Aki profitál járadék?
Az első járadék eljárás visszafizetését a bank nyereséges. Ennek az az oka, hogy a teljes időtartama alatt a hitel visszafizetését kamat terheli az eredeti hitel összegét. Amikor a differenciált ütemtervet a kamatfizetést 100% -a hitel összegét kerül sor, csak az első hónapban (hiányában a fizetési késedelem a tőketartozás), akkor kamatfizetési kötelezettség terheli az egyensúlyt, ezért a teljes túlfizetés a kölcsön kevesebb lesz. Más szóval, többek között a két hitel azonos kamatláb és futamideje további díjakat, annuitásos hitel visszafizetési rendszer mindig drágább.
Például számoljuk a túlfizetés a kölcsön fent tárgyalt, most azonban olyan differenciált fizetési ütemezés. Ez lesz 19,6 millió rubel. Ez 5.693.422 rubelt kevesebb mint amikor járadék.
Másrészt, az adósság visszafizetése és a kamat egyenlő részre kényelmes hitelfelvevő havi fizetés is állandó, és nem igényel a specifikáció a bank köteles az összeget a részlet, miközben a differenciált ütemterv havonta fizetendő összeg más lesz.
A használata a járadék módszer a visszafizetés, így többe fog kerülni, de ez sokkal kényelmesebb.